金融管理部门共话金融法治 针对突出问题和薄弱环节精准施策

◎记者 韩宋辉 张琼斯 梁银妍

近年来，金融金融节精面对国内外复杂的管理共话经济金融形势，针对金融行业突出问题和法制建设的部门薄弱环节，金融管理部门积极推进各项金融立法进程，法治不断完善规章制度体系。针对准施11月22日，突出在2022论坛年会上，问题人民银行条法司副司长谢丹、和薄证监会行政处罚委办公室副主任戴钦公、弱环银保监会法规部副主任杜墨、金融金融节精国家外汇管理局管理检查司副司长黄卉就“变局下的管理共话金融法治协同与作为”分享观点。

谢丹表示，部门建立维护金融稳定的法治长效机制，需要强有力的针对准施法治保障。经过近年来的突出建设，我国形成了以中国人民银行法、商业银行法、证券法、保险法等基础法律为统领的多层次法律体系，对金融细分行业的风险防范和化解作了不同程度的规定，为金融体系稳健运行奠定了制度基础。

“但关于金融稳定的整体设计和跨行业跨部门的统筹存在不足，相关条款也较为原则，一些问题还缺乏制度规范。”谢丹表示，总体而言，社会各界对金融稳定专门立法的必要性有充分共识，普遍认为金融稳定法是金融体系一项重要的基础性制度建设，有利于维护国家经济金融安全和社会稳定，建议尽早出台实施。未来，将配合有关部门履行后续立法程序，推动立法进程。

近期，银行业监督管理法修订草案正在向社会公开征求意见。谈及修订原因，杜墨表示，主要是出于强化公司治理监管、完善风险处置长效机制、提高违法违规成本、加强金融消费者保护四方面考虑。

杜墨分析称，近年来，部分银行机构股权关系不透明，个别大股东甚至把金融机构当作提款机，造成重大金融风险。对于这些问题，监管机构面临股东监管授权不足、惩戒手段有限的困境。此次修法坚持穿透原则，加强主要股东资质穿透审核和股东行为监管，还专门增加对主要股东实际控制人的监管措施。

此外，治理地下钱庄等非法跨境金融也面临诸多体制机制挑战。比如，现有法规对新金融产品仍存在监管空白，法律域外适用规则不健全，惩戒力度不够、违法成本低等。

对于这些不足与挑战，黄卉从金融立法方面提出具体建议。比如，要落实好功能监管，坚持风险为本，将功能监管原则细化落实到金融业务的法律规范中；要尽快完善非银行支付机构、地方金融监督管理等领域的立法，进一步强化支付机构的展业责任，理清央地金融监管的职责边界；要研究完善金融活动域外管辖的法律规则，拓宽金融监管执法范围，真正落实境内外穿透式监管。

资本市场治理方面，戴钦公介绍，证监会始终坚持“严”的行政处罚主基调，今年前10个月共作出行政处罚决定249件，罚没款金额15.38亿元。证监会坚持发挥各方合力，推动构建立体追责体系，接下来将持续做好三方面工作，包括强化资本市场治理的制度供给、提高涉刑案件的移送效率，以及推动完善证券民事诉讼与赔偿制度，支持投资者保护机构依法作为代表人参加诉讼等。